加息后20年百万房贷息增3.21万

      央行昨突然宣布,自4月6日起将一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。这是年内第二次加息,而自去年10月以来,央行四次加息,一年期存款利率已经由2.25%上调为3.25%。

    分析指出,央行在3月通胀数据公布前加息,可能意味着3月通胀将再次突破5%。由于通胀走高,央行的加息无法有效改变当前的负利率情况,不过,将给房市和股市带来短期压力。

  加息消息公布后,澳元下跌,而美股也走软,截至昨天北京时间22时,美股微跌0.20%。市场担心中国央行的加息,将令中国经济增长放缓,令大宗商品需求增长减速。

  央行昨晚突然宣布,自4月6日起将一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。

  此次加息再次上调了活期存款利率,由0.4%上调为0.5%,这是此轮加息启动以来央行第二次上调活期存款利率,而且此次上调幅度比2月的0.04个百分点有所扩大。这将改变过去一段时间里银行存贷利差不断扩大的趋势,有效提高居民的储蓄收益。而活期利率的不断提高,将对银行轻松赚利差的现象有所纠正。

  此外,公积金贷款利率此次也一并上调,无论是5年以内期限的,还是5年以上期限的,均上调了0.2个百分点。

  原因:加息剑指通胀

  央行的加息仍然剑指通胀,此前统计局公布的数据显示,2月CPI为4.9%,统计局即将公布3月份CPI,在数据公布之前央行提前加息,可能意味着3月CPI再次突破5%。

  在兴业银行资深经济学家鲁政委看来,PMI虽然显示未来经济环比可能略有放缓,但还不至于达到令人产生“下滑”担忧的程度,“第一季度中国经济增长将在9.5%左右,总体依然较为强劲。其次,通胀压力很大。从国际上来看,国际原油价格持续站稳100美元上方,世界粮农组织也预期未来粮食价格可能继续高位徘徊;从国内来看,根据我们的预测,3月份CPI将在5.2%左右,再次突破本轮通胀新高”,鲁政委对本报记者说,综合上述因素,控通胀仍是政策首要任务,货币政策仍需保持必要力度。

  预计:年内还要加息三次

  “我们认为,到年末,以一年定期存款利率衡量的基准利率将上调至3.75%~4.00%,也就是说,剔除本次加息后,未来还有2~3次加息;以四大国有银行计算的法定存款准备金率将提高至23%左右。其中,4月份仍将出现一次准备金率的上调。”鲁政委说。

  下次加息在5月末?

  左小蕾(微博)也表示,二季度还会再次加息,全年还会再加息三次。她认为,央行的加息不像美联储会有时间表,央行是在大环境下按规律走,两个月左右加一次息。

  分析预计,5月末具有加息可能性。

  加息影响之股市

  加息或助沪指冲击3000点

  自2月份的CPI数据超出市场预期以来,投资者就普遍预期央行可能会继续采取加息措施。因此,市场已提前消化了这一利空因素。所以,无论央行近期加息与否,股市在4月中旬开始都会在盈利以及流动性改善预期的驱动之下,继续选择向上突破,上证指数有可能在清明节后冲击3000点。

  地产股再承压

  值得注意的是,随着今年加息次数的增加,其叠加效应将对房地产市场将形成实质性利空,“这意味着刚刚从调控政策中摆脱出来的地产股将再受打击”,银河证券分析师董思毅认为,大盘即使有反弹,力度也不会很大,“等待此轮经济数据明确后,后市才有新的机会”。

  加息对银行利空有限

  而招商证券分析师罗毅则在微博中表示,此次加息对银行利空有限,银行股依然是绝佳的防御品种。罗毅认为,本次加息对银行利差有一定负面影响,整体影响不大,如果要选择防御,那么现在银行股的估值还是在防御品种中最优秀的。“目前我对市场的看法依然是金字塔策略,3000点就是金字塔的塔尖,向下可以逐步加仓。”

  乐观的说法则认为,“在本来资金面就已很紧的背景之下,加息不会对股市产生太大影响”,中银国际首席经济学家曹远征表示。

  加息影响之市民

  存钱仍不划算 贷款成本将上升

  本次加息后,以10万元为例,存活期存款,一年收益将由此前的400元提高到500元,而如果存一年期定期存款,利息收入将由此前的3000元提高到3250元;如果存5年期定期存款,则5年利息收益可以由2.5万元提高到2.625万元,增加1250元。

  不过,假设未来一年的通胀水平能够控制在5.1%左右,目前存一年期定期存款的话,一年之后购买力将缩水1.85%左右。在目前情况下,存定期存款仍然是一个不划算的理财方法。只有当通胀显露下降的迹象,而加息渐进尾声时,存长期存款或购买中长期限的国债才有着数。

  贷款利率上调,也令贷款企业和贷款买房买车的市民贷款成本上升。以利率上浮10%、贷款期限超过5年的房贷客户为例,加息后,其实际利率将由此前的7.26%上调为7.48%,上调幅度为0.22个百分点。

  以100万元20年期等额还款的二套房贷而言,月供将由此前的7909.82元增加至8403.71元,提高了493.89元。累计应还利息将由此前的89.8357万元提高到93.049万元,增加了3.21万元。

  由于大部分银行对于贷款利率调整是从下一年开始的,对于绝大部分老房贷客户而言,今年余下的几个月,房贷月供不会受影响。不过值得市民特别注意的是,部分银行的房贷利率调整,是从下一期开始的,对于这部分市民而言,下月还款时,要注意咨询银行,多存点钱进去。

  不过,由于银行的不少首套房贷老客户实行的是下浮的优惠利率,此次加息对他们的实际影响比较小。

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